JEPI vs SCHD – 5년 보유하면 누가 더 벌까?

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JEPI vs SCHD – 5년 보유하면 누가 더 벌까?

월배당 ETF의 대명사 JEPI와, 안정적 배당 성장의 대표주자 SCHD.
이 두 ETF를 5년간 보유했을 때 누가 더 수익이 높을지, 다양한 관점에서 분석해보겠습니다.

📌 목차 바로가기

• 1. JEPI와 SCHD 기본 개요 비교
• 2. 배당률 및 분배 방식 비교
• 3. 가격 변동성과 리스크 분석
• 4. 5년 보유 시 복리 수익률 시뮬레이션
• 5. 세후 수익률 및 계좌 전략
• 6. 투자 성향별 추천 기준
• 7. 결론: 누가 더 수익이 클까?

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1. JEPI와 SCHD 기본 개요 비교

JEPI는 커버드콜 전략을 통해 월배당 수익을 창출하며, 미국 대형주에 집중 투자합니다. 반면 SCHD는 안정적 배당 성장을 보이는 기업들을 기반으로 구성되어 있으며, 장기 투자에 적합한 구조입니다. 두 ETF 모두 고배당 전략을 취하고 있지만, 수익 창출 방식에는 큰 차이가 있습니다.

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2. 배당률 및 분배 방식 비교

JEPI는 평균 8%대의 월배당 수익률을 제공하며, 꾸준한 현금 흐름을 원하는 투자자에게 적합합니다. 반면 SCHD는 약 3~4% 수준의 분기 배당을 제공하지만, 배당 성장률이 높아 시간이 지날수록 배당금이 증가하는 효과를 기대할 수 있습니다.

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3. 가격 변동성과 리스크 분석

JEPI는 커버드콜 전략 특성상 상승장에서 수익률 제한이 있지만 하락 방어력은 우수합니다. 반면 SCHD는 시장과 함께 등락하는 전통적 배당성장 ETF로, 변동성은 다소 높지만 장기적으로 우상향 구조를 지니고 있습니다. 투자자의 리스크 허용도에 따라 선택이 갈릴 수 있습니다.

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4. 5년 보유 시 복리 수익률 시뮬레이션

2020~2024년 기준 시뮬레이션 결과, JEPI는 총 수익률 약 50% 내외(배당 포함), SCHD는 약 60~65% 수준의 누적 수익률을 기록했습니다. 단, JEPI는 매달 배당 재투자 시 월복리 효과가 누적되어 일정 시점 이후 SCHD와 수익률이 역전되기도 합니다.

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5. 세후 수익률 및 계좌 전략

JEPI는 배당 수익이 많기 때문에 연금계좌에 담아야 세후 수익률을 극대화할 수 있습니다. 반면 SCHD는 자본차익 중심이라 일반계좌에서도 유리합니다. 계좌별 수익률 차이는 장기적으로 복리효과에 큰 영향을 줍니다.

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6. 투자 성향별 추천 기준

JEPI는 월 현금흐름을 중시하는 투자자, 조기 은퇴자, 또는 노후 생활비가 필요한 사람에게 적합합니다. SCHD는 장기적 자산 성장을 추구하며, 중간에 인출 계획이 없는 투자자에게 더 적합합니다. 특히 재투자 계획이 있는 경우 SCHD의 효율성이 부각됩니다.

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7. 결론: 누가 더 수익이 클까?

JEPI는 월배당으로 안정적이고 즉각적인 수익을 제공하지만, SCHD는 장기 복리 효과로 더 높은 누적 수익을 달성할 가능성이 있습니다. 두 ETF는 성향에 따라 병행 투자도 가능하며, 계좌 전략과 투자 기간을 함께 고려해 구성하는 것이 핵심입니다.

 

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