자산이 월급을 대체하는 날까지: 현금흐름 기반 포트폴리오 설계법

자산이 월급을 대체하는 날까지: 현금흐름 기반 포트폴리오 설계법

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1️⃣ 목표 설정: 월급만큼의 자산 현금흐름 만들기

경제적 자유를 향한 1차 목표는 단순합니다. “자산이 내 월급만큼 벌어주는 것”.

목표 월 수입연간 필요 배당필요 자산 (배당률 기준)

300만 원

약 3,600만 원

4% → 9억 / 6% → 6억 / 8% → 4.5억

💡 배당률 68%의 ETF를 활용하면 46억 자산 규모로도 월급 수준의 현금흐름 확보 가능

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2️⃣ 전략 구성: 자산 형성 + 현금흐름 구조 만들기

✅ 월급 → 투자금 + 이자 상환

• 매달 100만 원 투자
• 6,000만 원 레버리지 활용 (이자는 월급에서 상환)

✅ 자산 운용 구조

• 배당 재투자 → 복리 가속
• 장기보유 + 자동매수 루틴 구축

✅ 부업 or 파이프라인 추가

• 매월 30~50만 원 부업 수익 → 전액 투자
• 시간 소모 적고 지속가능한 루틴형 수익원 확보

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3️⃣ ETF 포트폴리오 설계: 월급을 대체할 수 있는 구성

ETF비중전략 설명

JEPI	40%	✅ 월배당 / 연 8~10% / 커버드콜 전략으로 배당 극대화
SCHD	30%	✅ 배당 성장 / 퀄리티 우량주 중심 / 안정성 + 성장
VOO	20%	✅ S&P500 추종 / 장기 복리 기반 자산 성장
TLT/GLD	10%	✅ 채권+금 / 금리변동·인플레 대비 리스크 헷지

→ 배당 + 자산 성장 + 리스크 방어의 3박자 구조

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4️⃣ 10년 시뮬레이션: 월급을 자산으로 대체하는 과정

구성10년 후 자산예상 월 배당

기본 (100만 원/월)	약 2.3억 원	약 90만 원
+ 레버리지 6천만	약 3억 원	약 120만 원
+ 부업 수익 30만 추가	약 4억 원	약 160만 원

💡 복리 + 레버리지 + 현금흐름 루틴을 조합하면 10~12년 내에 월급과 유사한 배당 수익 가능.

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5️⃣ 마무리 인사이트: 자산이 월급을 이기는 순간을 향해

이 전략은 단기 수익이 아닌, 복리와 시스템에 기반한 자산성장 설계입니다.

"일을 그만두는 게 목표가 아니라, 일을 선택할 수 있게 만드는 구조가 목표다."

지금부터 월급 일부를 자산화하고, 배당이 들어오는 구조를 만들며, 나의 시간을 자유롭게 바꿔보세요.

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